2016-02-24 17:39 中国新闻资讯 点击次数 ：次

  2015年中国经济数据纷纷下滑，有观点认为，2016年中国经济存在资金外流、制造业不振、房地产业下滑、外资撤离等4大负面因素，这些负面因素或迫使政府重走政府投资刺激经济增长的老路。

    经济下行压力大，人均可支配收入低

    国家最近为去房地产库存压力新招频出，短短不到20天内共出台了三项政策措施。继日前降低购房首付和提高公积金存款利率措施后，于20日三部委出台房产交易契税和营业税优惠政策，对房产交易环节进行成本减免，进一步化解各地楼市库存压力，以促进不同类型住房销售。 面对国家政策的频繁出台，市场反响平平，房地产库存压力依旧很大，房地产始终是中国经济下行的一个压力的来源，而且就目前看来是下行的主要压力。

    2015年我国城镇居民人均可支配收入31195元 ，受经济下行的影响，人均可支配收入增速放缓，这与我国居民持续增长的消费需求相矛盾。据麦芽金服数据显示，旗下快速小额贷款麦芽贷APP上线4天，仅仅IOS下载量就超过2万人，80%下载用户都申请了贷款，其需求程度可见一斑。

    个人消费贷引金融机构竞相角逐

    伴随利率市场化的进程，房地产市场的整体低迷，在继房贷后，个人消费贷款成了各个金融机构竞相开挖的新战场，针对普通市民纷纷推出特色消费贷款政策，降低门槛，简便快捷。目前，个人消费贷款在各大金融机构贷款业务中占到10%以上。

    为大学生提供分期消费服务的趣分期，覆盖千万大学生。P2P平台积木盒子也已于2015年推出一款纯信用贷款产品“读秒”，涉足以消费贷为代表的在线金融零售市场。而互联网各大巨头也纷纷看中了这片市场，随着微粒贷、借呗、花呗、京东白条，以及苏宁任性付、小米贷款等产品的相继推出，互联网小额信贷产品成为了互联网大佬又一博弈之地。

    像麦芽金服这样基于大数据分析的消费金融产品已颇为成熟，大到装修、购车贷款，小到几千元的临时借款，都可以满足，且效率高。旗下小额借贷麦芽贷通过基于线上的综合信用评估，用户即可获得授信额度，在无抵押、无担保的情况下，可在信用额度1000—6000元，真正满足小白领需求，迅速在市场上打出了“快速小额贷款神器”的形象。

    消费金融的火爆是理念的转变

    消费金融的火爆是否源于中国人穷？据相关数据显示，美国人均可支配收入21.5万人民币、英国 13.2万人民币、德国 12.8万人民币、法国 12.6万人民币、韩国 9.7万人民币、日本 8.9万人民币，中国的人均可支配收入与欧美等发达国家跟地区有一定差距的，是消费金融巨大市场潜力的原因之一。

    另一方面是人们的消费理念已经悄悄地发生了转变。随着社会的进步，消费品种的增加，崇尚节俭、量入为出的消费观念逐步转变，超前消费意识已成为中青年人的一种时尚。其次，居民收入的多少直接影响消费信贷业务的开展，近年来我国城市居民的收入水平有了很大提高，追求生活品质的程度也不断提升，如住房装修、购私家车、旅游、购买耐用消费品、子女出国留学等，这些均可以通过个人消费贷款来满足客户超前消费的需求。 

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