2016年3月28日，国务院正式发布《全国社会保障基金条例》，首次以国务院条例形式，明确了全国社会保障基金的定义和定位、投资范围、运作和监管。《条例》自5月1日起施行。

    《条例》的颁布，意味着“保命钱”准备金纳入了依法管理的轨道，这实际上也优化了社会保险资金的制度环境，使社保基金有法可依。与此同时，近期公布的“十三五”规划纲要明确提出，将生育保险和基本医疗保险合并实施。这意味着，未来随着生育保险和基本医疗保险合并，人们熟悉的“五险一金”可能将变为“四险一金”。而上海、甘肃、山东、湖北等地也陆续出台相关政策，通过“五险一金”的缓缴、降低费率来缓解企业压力引起广泛关注。一系列社保新政在全面深改的洪流中尘埃落定，那么，对于老百姓有哪些影响呢？我们拿到手的工资会多吗？

    葡萄串带您深度解读

    一、到手的工资变化不大

    有专家表示，养老保险缴费比例要从部分地区下调，到全国范围内全面下调，除养老保险基础养老金实现全国统筹外，还需完善国有资本划转、充实社保基金机制，因此拿到手的工资可能变化不大。

    葡萄串分析，由于多地下调的多为单位缴费费率，和个人关系不大。从这个角度讲，下调社保费率对职工到手工资的影响并不大。

    二、参保人员待遇水平不会下降

    对于降低社保费率，民众普遍担心的另一问题是，社保费率降低后，未来参保人员的待遇水平是否也会下降？

    对此，上海市相关负责人在解释当地三项社保费率调整政策时明确表示，职工基本养老、医疗、失业保险费率下调，不会影响到参保人员的总体待遇水平。社保待遇发放高低与缴费费率高低并不直接相关，降低单位缴费费率对养老保险待遇不会产生影响，个人账户养老金收入不受影响。相关保障待遇水平还将根据国家部署和当地经济社会发展情况，适当提高。

    三、调整个税更有利于增加现金收入

    假设员工月入8000元的话，那么到手的可能只有5000左右，这扣掉的3000元，除了“五险一金”之外，还有一项重要的指标是个人所得税。我国当下的个税起征点仍然是3500元，2011年调整到这个数字之后已经多年未动。

    由此可见，下调“五险一金”缴存比例对于增加职工现金收入影响不大，养老金以及医疗保险作为缴费的大头在当下的背景下不太可能大幅下调。因此葡萄串认为要切实增加职工的现金收入，调整个税更加可行。

    四、或直接影响退休后的待遇水平

    新政虽然缓解了企业压力，也有专家称并不会对个人养老等造成影响，但值得注意的是，影响社保缴费数额还有另一个重要因素——缴费基数。缴费基数已经多年低于实际工资水平，并造成了社保名义费率的“虚高”。有分析称，以人为压低缴费基数的方式逃避缴费是有害的。养老保险名义费率确实有较大的降低空间，但如果不关注隐藏在背后的缴费失范与缴费不公现象，则可能进一步扭曲养老保险制度的实践。

    从个人利益角度分析，此举将直接影响退休后的待遇水平。职工退休时的养老金为基础养老金加个人账户养老金。在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，而个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。个人账户养老金为个人账户储存额除以计发月数。因此，养老金的两个部分均是缴费基数越高，缴费的年限越长，金额越高。

    五、80后应提前做好财富积累

    随着我国人口老龄化加剧和目前的低生育率情况，我国养老金缴费覆盖率正逐渐下降，相关机构预测，2023年以后我国人口老龄化将取代城镇化率成为影响养老金覆盖率的核心因素。而养老金并轨后的缴费增量十分有限，这就意味着80后养老恐怕难以指望养老金来解决养老问题。作为创新型互联网金融企业，葡萄串有着一批专业的财富管理团队和安全的资产信息服务平台，葡萄串建议80后应该未雨绸缪，在退休前管理好自己的财富，依靠财富积累和资产管理为退休后的养老问题早作打算。