“上个月积木旗下的一款信贷引擎 -- ‘读秒’撮合了20万笔消费金融贷款，只用了6个风控人员。”积木盒子CEO董骏在刚刚结束的博鳌亚洲论坛上向外公布了这一数据。

    读秒上线于2015年6月，是一款基于大数据纯线上无抵押无担保的纯信用贷款产品，只需要用户提供信用卡、实名手机号和芝麻信用分等信息，就可以随时在线申请贷款，整个决策过程平均只需要10秒左右。

    覆盖城市达268个 读秒申请量增三倍

    作为积木盒子智能信贷的拳头产品，读秒取得的成绩令业界刮目相看。为了给更广的人群提供服务，日前读秒将申请开放城市扩展至全国26个省级行政区，多达268座城市居民可以申请读秒现金贷业务，同时读秒现金贷个人申请额度由之前的最高2万调整至5万。

    据了解，2015年6月份上线时，读秒率先覆盖的城市包括北上广深等8个城市。在经过两个多月数据分析、模型优化升级后，于去年8月份新增了73个城市，将开放城市范围扩大至81个，包括武汉、成都、郑州等中西部主要城市居民被纳入到申请范围。在此之后，读秒的申请量显著增加，根据董骏于2016年初提供的数据，读秒每月的授信额度呈现翻倍发展态势，2016年2月撮合贷款笔数达20万笔也就水到渠成。

    此次，读秒第三批开放城市达187个，包括丽江、遵义、延安、大庆、咸宁等多个地级市均支持申请读秒现金贷业务。至此，读秒覆盖了国内26个省级行政区的268座城市。据积木盒子零售业务副总裁周静透露，3月28日，在读秒开放第三批城市的当天，读秒申请笔数和规模均增长了三倍。

    在谈到此次读秒下沉至三四线城市时，周静表示，“为更多的人群提供更好的金融服务是我们的目的，读秒智能风控引擎已经非常稳定，我们认为是时候将这种服务推广至全国市场，让更多的用户使用到便捷、智能、快速的贷款服务。”

    大数据风控 用户来源无限制

    据介绍，读秒核心引擎基于用户风险画像，可以实现对于不同场景及渠道的灵活调整，借助自有的数据收集，外部数据整合，建立风险评级，模型能力，结合业务场景的不同做客制化配置，实时监控及政策模型的灵活调整。基于数据的用户数据收集，风险画像建立维护，风控模型快速部署，监控和灵活调整是数据化信贷产品未来的一个核心竞争力。

    同时为了获取更多的数据源，读秒已经与20多个第三方机构合作，能更广泛的抓取用户行为数据，通过大数据分析来判断借款人的违约风险，并进行实时决策和授信。

    正基于此，在大数据风控的前提，读秒能控制好违约风险，覆盖城市范围的扩大和额度上调至5万元也就顺理成章。周静特意强调，与其他平台用户来自于邀请白名单不同，读秒的用户来自于全网络，开放城市的居民均可以申请，“读秒这套纯线上的核心决策引擎，通过对数据的抓取、调度、分析等，能够对申请用户作出合理的风险评估，然后作出授信决策，现在已经非常成熟，虽然用户来自于全网，但是我们有能力将风险控制在合理的范围内，对风险控制保持着充分信心。”

    边际成本低 将深入多个消费场景

    20万笔贷款，6个风控人员，目前成熟的读秒引擎实现借款批贷的边际成本非常之低，给读秒接入更多场景提供了可能。同时读秒自身独立运营，不属于几大互联网巨头BATJ中的任何一个派系，为读秒与其他更多第三方合作空间和机会。

    “边际成本低、自身的独立性为读秒深入更多消费场景提供了非常好的便利条件”，周静透露，读秒正在规划深入到包括电商、医疗、教育等多元化的生活场景中去同时加大消费分期布局，与场景结合能更好地控制风险，目前读秒接入的旅游、电商等消费场景中，个人申请贷款通过率超过50%。

    积木盒子CEO董骏此前曾表示，智能信贷、智能投顾和标准化资产将是积木盒子未来很长时间内的核心战略。董骏强调，“读秒作为智能信贷的核心产品，边际成本低，可接入的消费场景多，目前业务量步步攀升，呈现几何式的增长，大数据在金融决策中扮演的角色将越发重要。此次读秒业务覆盖至全国268座城市，迈出了全国化布局重要一步，体现了我们风控硬实力和对全国化布局的野心，是积木盒子智能信贷星辰大海征途上里程碑的一页，可为更广阔的人群享受科技金融发展的成果。