央行、银监会日前下发的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》提出，要加大对新消费领域金融支持力度，消费金融再迎政策礼包。受益于消费金融政策的放开、个人征信牌照的发放，以及移动互联网的发展、大众消费观念的升级，消费金融成为互联网金融行业的新“蓝海”已无悬念。而作为汽车消费金融领域的先行者之一，力帆集团旗下P2P平台力帆善融近日在消费金融领域再次加码，意图抢占更大市场份额。

    掘金消费金融新蓝海

    近日，中国首家民营上市车企力帆股份（股票代码：601777）旗下的互联网金融平台——力帆善融正式对外宣布，在继续深耕汽车产业链金融的基础上，2016年将重点打造汽车互联网消费金融战略产品，力争实现汽车互联网消费金融上规模、多品类。此外，在保障安全的前提上，力帆善融将进一步扩大消费金融的业务范围，在教育金融、旅游金融、医疗美容金融、农业金融等垂直细分领域进行探索和实践。

    早在去年3月，力帆善融上线之初，就确立了以汽车消费金融和汽车产业链金融为主要发展方向的平台定位。在平台上线短短一年内，消费金融板块便呈现出快速增长。截止2016年月31日，其汽车消费金融成交量达1.22亿元。

    事实上，自去年以来，消费金融领域已进入各类资本抢食的一片新蓝海，并分别形成了银行系、电商系、P2P系以及线上线下结合的互联网系四大力量并驾齐驱的局面。

    作为互联网金融与共享经济的最佳结合点，消费金融也受到了政府的力挺与市场的追捧。

    2016政府工作报告对互联网金融的表述已由此前的“鼓励”变成“规范”，消费金融这一新概念则再次现身。互联网金融过火，则规范发展；若落地线下结合推动真实消费，则为受支持的消费金融。而小额分散的个人消费贷款也更符合监管对于P2P网络借贷的定位，消费金融也更好地贯彻了互联网金融“普惠”的精神。

    市场层面，2014年全国消费信贷余额达到15.36万亿元，占全国GDP的比重为24%，但其中70%以上是基于抵押的房地产贷款，真正基于消费的个人信用贷款大概只有10%。据艾瑞咨询公布的首份消费金融报告数据，预计到2017年，消费金融整体市场将突破千亿元，三年复合增长率高达94%。毫无疑问，消费金融的市场潜力是巨大的。

    而随着我国经济步入新常态，正处于由投资驱动向消费驱动的过渡阶段，消费金融也就理所当然的成为了互金平台应对我国经济下行的最佳避风港。

    加速消费场景深度融合

    近日，普华永道发布的《消费金融：中国零售银行的蓝海》白皮书指出，消费金融业务潜力巨大，是我国发展零售信贷业务的风口，但同时，其业态尚处于逐渐成熟期，亦面临着我国个人信用体系尚不完善、坏账率较高等诸多挑战。

    “发展消费金融的难点在于风控，与线下真实消费场景的深度融合对于P2P平台的健康发展就显得尤为关键。” 力帆善融副总经理何双喜博士表示，虽然线上PC端的消费场景可以说是被京东、阿里等流量巨头，及银行信用卡所占领。但在线下消费场景的开拓上，P2P平台仍有不小的空间。

    何双喜博士指出，在留学、旅游、美容等垂直细分领域，依然有大量的消费金融需求，而与网贷平台的合作，也能让这些掌握了大量消费场景的企业获得更多线上用户的关注，从而建立线上线下深度融合的O2O闭环。不仅如此，网贷平台上数量巨大、消费能力突出的投资人群体也是其重要潜在的客户，可以说，消费场景与网贷平台深度融合，已是共享经济浪潮下，双方实现共赢的必然选择。据了解，目前，力帆善融已与多家掌握核心场景、消费端口的企业建立了良好的合作关系。

    “下一步，力帆善融将通过运用机器学习和大数据风控等技术手段，将以人为媒介的制度流程控制升级为以金融科技为基础的风险控制，重塑旧有的金融业务渠道，使得金融风险的管控更为智能化、公开化、可视化，从而实现在互联网消费金融领域的弯道超车。”何双喜博士透露。