没有足够的财富积累，投不起信托、房产、私募……

    没有专业的金融知识，玩不转期货、大宗商品……

    在中国，由于金融教育程度低、理财机构数量有限且服务费用高昂，绝大多数中产阶级面临“能买到的都不涨”、“能涨的买不到”、“涨了又跌没跑掉”以及“难享专业理财服务”的困境。互联网金融的兴起，有效地打破了这一困境，其“开放、平等、协作、分享”的天然优势，让原本高高在上的金融服务走进寻常百姓人家，为我国5亿中产阶级提供了新的投资渠道。

    “互联网金融的使命并非颠覆传统金融，而是通过互联网技术降低金融服务成本，更好地服务被传统金融机构忽视的长尾用户，帮助更多的老百姓实现财富增值，真正推动普惠金融的发展。”聚爱财CEO任衡表示。

    在我国，只有600万以上的高净值用户才能享受到私人银行的个性化定制理财服务，即“28定律”里“头部”的20%，这20%的VIP占有80%的金融需求量，其余80%的“长尾”虽然用户数量大，却因财富体量较小而无法享受专业的金融服务。互联网金融作为传统金融的有益补充，因其边际成本低、效率高的特点，恰如其分地满足了长尾用户的需求。

    通俗来讲，长尾是指需求较弱或关注度不高的部分。对于传统金融机构而言，中产阶级因个人可支配财富有限而不被纳入他们的服务范围，但我国拥有14亿的群众基础，若以某种方式把“14亿*80%”长尾的“碎片化”资金整合起来，将形成规模巨大的长尾市场。而且，从投资需求来看，长尾正在增厚——中国的中产阶级人数正在不断增加， 据瑞信2015年10月发布的《全球财富报告》显示，中国拥有的中产阶级人数全球最多，达1.09亿名。超越美国9200万名的中产阶级成年人。自2000年以来，中国中产阶级的财富大幅增长330%至2015年的7.3万亿美元，占全国财富的32%。

    中产阶级规模扩大将为互联网金融带来更多增量机会。以互联网技术和量化投资算法为核心的机器人理财，因边际成本低、效率高等特点使得引入该模式的平台投资门槛更低、收益更稳健，而成为中产阶级最佳的选择。以机器人理财的实践者聚爱财为例，其革命性打造的“聚爱财plus”，即通过量化投资算法，根据投资者对收益预期、理财期限及风险承受能力三个维度计算判断，智能推荐投资组合。目前，Plus后台已有50多套量化投资模型，可以实时监控国内、国外各种资产的价格变化，为用户优选最优资产组合，不仅帮助众多投资者解决了怎么选、如何投的难题，而且帮助其实现安全收益最大化。

    长尾市场增厚，将为互金平台提供更多优质用户，对于长尾用户而言，他们对收益期望较高，但风险承受能力较低。可以预见，以机器人理财为核心，通过科技与金融的完美融合降低投资门槛、投资风险，且提升金融运行的效率的聚爱财， 将得到更多投资者的拥趸。