【理财案例】

　　小郑今年30岁，博士生毕业后，小郑和比自己大两岁的学长结了婚。目前，两人刚用首付购买了一套房，一个月供方大约5000元。另外，小俩口的收入一年税后32万。夫妻两都喜欢户外,并计划一年旅游的预算，大约5万-7万元。小郑的老公家庭条件不错，房子的首付款父母承保了一大部分，他自己只出了一点。因此，她们俩几年下来工作攒下钱也能保留下不少，银行约有100多万。对于投资，她们也刚开始有打算。

　　【理财建议】

　　对此，国内知名网贷平台小金瓜的理财分析师认为，从持有资金来看，小郑和其老公的收入，目前处于中产阶层，而根据当前家庭的开销和房贷月供来看，平时也会有一定的资金剩余，再加上原来的积蓄有100多万，总的来看，还是能做一些中等规模的投资的。建议小郑可以考虑以下的投资方案：

　　1、部分银行存款可转为配置长期国债

　　对于银行存款，若只是一年一年的存的话，利息率并不高，特别是最近几次的央行降息后，收益又减少了不少。故建议可对长期不大占用的资金，分一部分来购买长期的国债，可获取稳定的收益。目前3年期国债的年收益在4%左右，相比一年期定存的1.5%利息率，还是不错的。不过，国债的投资比例也不需要很多，因为毕竟收益相对于其他投资来说，还是偏少。

　　2、配置固定收益类产品

　　此外，建议小郑家庭也同时配置一些收益更高的机构固定收益类产品，例如现在比较流行的小金瓜定期理财等，年化收益率在8%-18%左右，也是相当不错，且投资也比较稳健。固定收益类的投资，建议配置的比例可稍高一些，可在总可投资资产的40%-60%左右。

　　3、配置部分货币型基金

　　另外，如果涉及到可能用的短期资金，比如几个月过后可能要出去旅游，为此准备了几万元等。这部分，建议可短期配置一些理财项目，如货币型基金的投资，即常说的银行理财产品，就比较适合，收益率大概在4%-5.5%左右。不过，银行理财产品的投资门槛一般需要5万起。通过这类投资，可更好的将短期闲置资金进行利用。目前小金瓜的工程理财标的投资期限都比较短,还是可以考虑一下的。

　　5、长期的保险、定投等

　　最后，小金瓜的理财分析师建议小郑和家人还可配置一部分保险产品或定投基金产品。比如前者，性价比较高的是香港的保险。同样的保险保障，香港保险要比国内保险公司的同类保险的缴费要便宜30%-50%以上。而且，香港保险如果是选择带投资分红的，其预期收益也比国内的要高不少，作为一种长期的投资也很好。而定投基金，相当于平时将活期存款定期转入余额宝等理财工具或者是一些其他基金的投资品种当中，享受一定的收益。这也最大化的利用了闲置的资金来进行财富增值。通过上述的几个方法，相信一定会使小郑家庭的财富能长期保持一个稳健和中速的增长。