2016-05-10 15:39 中国新闻资讯 点击次数 ：次

     宏观经济持续下行，货币超发，资产泡沫，中小企业发展迎来大考。与之前相比，形势会更为严峻。中小企业融资问题早已是老生常谈，作为经济发展的重要力量，中小企业融资问题也是“十三五”发展中迫切需要解决的问题。2016年是“十三五”规划的开局之年，今年两会，李克强总理强调“金融机构要以改革的方式，着力解决融资难、融资贵问题”，同时不断加强规范的互联网金融正迎来“合规元年”。 

刚需：中小企业融资难与贵

    “千年顽疾”中小企业融资难问题，依然如故。现实总是很残酷，中国最富活力的民营中小企业仍旧是“爹不疼娘不爱”的那一族。在中小企业的融资渠道中，95%的融资来源于向金融机构借款，但至少80%的小微企业由于种种原因拿不到金融机构贷款。

    盈利水平不确定、财务数据缺乏规范和真实性、公司缺乏足够抵押物和担保资源……中小企业的发展现状决定了其高风险特征，这些不规范也直接导致了中小企业所面对的融资途径很受限。商业银行等基于风险性很难为中小企业雪中送炭，证券市场的高门槛更难以成为中小企业的主流融资渠道。部分中小企业信用观念十分淡薄，利用虚置债务主体、假借破产之名、低估资产、逃避监督等各种方式逃、废、赖银行债务。这些行为进一步加大了银行贷款的风险，相应地也降低了银行向中小企业增加贷款投放的信心。

    同时，中小企业的融资成本高，数据显示，目前中小企业融资成本包括，贷款利息，浮动幅度一般在20%以上；抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%；担保费用，一般年费率在3%；扣除风险保证金利息等其他名义后，许多金融机构在放款时只有本金的80%。

    中小企业“融资难、融资贵”正在寻求更多的融资方式，由于中小企业在成长性方面的高回报特性，“人无股权不富”的股权投资正成为中小企业寻求的“救命稻草”，去年的创业浪潮和融资热潮可见一斑。不过资本的逐利天性不会变，对于发展不成熟的中小企业融资，股权投资机构通常要进行复杂的尽调工作，并苛刻要求公司出让大比例的股权，这对于股权控制日益稀薄的公司来说，发展方向和路径都会成为难题。 

悖论：熟人借贷有价无市

    生活中面对资金周转，大部分中国人首选的方式还是从亲朋好友和熟人同学处获得支持。但是我们经常会陷入这样的困局：双方都会遭遇太多抹不开的话，说不清的人情债。借钱的人是窘迫而尴尬的，他要打破自身心理门槛，拉下脸来找朋友借钱，做好被拒绝、被奚落准备。借钱给朋友之后，出借人往往会变得小心翼翼，钱变成了敏感词。为了维护着朋友的自尊以及彼此的友谊，有时候会不方便去催债,以至于会陷入“我人生中淋的最大一场雨，就是你在炎炎烈日下的不还钱”的境地。

    熟人借贷有价无市，很多时候就是因为熟人之间借贷非标准化造成的。而互联网最擅长的，就是把事情变得标准化。基于传统借贷中的痛点，在“互联网＋”时代，熟人借贷模式被搬到线上，以更正规可控并且有利于借贷双方的方式运行。社交金融借贷宝就是主打熟人借贷的产品代表，它通过与众不同的风控手段和更有利于用户的让利模式获得了资本和市场的青睐。

    “我们通过线上统计和线下分析后发现，在借贷宝最活跃的一批用户中，有许多是中小微企业主，而他们使用借贷宝核心的用途就是以个人名义为自己的企业进行融资。”借贷宝副总裁翁晓奇表示，“这反映了借贷宝投融资的便捷性，但企业主以个人名义融资与企业直接融资，在法律意义上仍有较大区别，这启发我们，为什么不能像个人借贷一样为企业建立纯信用的融资管道呢？”

    挖掘熟人借贷的市场，这是借贷宝的强项；而将熟人借贷的理念嫁接到中小微企业融资领域，则显示了借贷宝天马行空般的想象力，借贷宝企业版应运而生。 

破局：筑梦共享金融

    互联网，有着共享、开放、便捷等诸多特性，互联网金融的产生，使共享金融，渐渐成为了现实。所谓共享金融，就是通过计算、大数据、互联网、移动互联网支持下的金融产品和服务，使资源、需求、通道完美链接的金融服务模式。共享金融可以使金融资源配置效率大幅度提升，同样的金融资源就可以发挥更大的效用，不断降低金融资源的稀缺性，不仅使得融资变得容易，也可以降低中小微企业的融资成本。

    普安医药是武汉是一家以连锁药房经营为主，集医药市场推广、技术咨询、贸易经营为一体的按现代企业模式组建的新型医药企业。但因企业闲置资金有限，导致无法进行业务拓展，上市的步伐也不得不停下来。普安医药在借贷宝团队的协助下，完成了下载注册借贷宝企业版，从发放借款标的到完成目标金额的融资，时间仅仅不到一周，且融资利率远低于目前企业平均融资利率。

    在普安医药融资过程中，有300名员工下载借贷宝，自愿地参与到企业融资中。其中60名员工将普安医药的融资标的转发给朋友圈和其他投资机构，成功引入外部资金。普安药房目前已经拿到通过借贷宝企业版融资得到的上百万人民币，已经开始在筹备广州地区药房的开设，同时也正式启动上市程序，准备上市。普安医药副总经理杨剑表示，借贷宝企业版对企业来说是一种创新的融资模式，能够有效的解决企业缺少资金的问题。

    “从创立之初，我们将借贷宝定义为一家真正意义上的普惠金融平台，根本宗旨是解决个人和中小微企业的融资瓶颈……我们不会在创新中止步，我们让中小企业获得发展动力，助力每一个追逐梦想的企业，助力每一个改变世界的梦想。”服务中小微企业，CEO王璐将借贷宝定位于“小确幸”的普惠金融平台。通过搭建一个专业、科学的平台—借贷宝企业版，帮助金融服务实现脱媒，释放了过去始终未被满足的中小企业和个人消费者的投融资需求，使得中小微企业融资信息的流转更为快速和公开化，围绕中小微企业融资需求，通过互联网与金融技术手段，重塑传统金融业务渠道和服务模式。

    中国金融发展进入深水期，一边是宽松的货币政策，一边是中小微企业融资难、融资贵的问题难以解决。凭借前期一亿注册用户的积淀，借贷宝企业版发挥互联网技术、大数据技术和金融创新等方式来解决中小微企业融资难问题，这种创新融资渠道模式得天时地利人和，深得各界期许。而在未来，借贷宝企业版的”万亿级巨轮”能否驶向彼岸，对借贷宝团队依然是个有待完成的考验。 

    

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