无需在路边招手打车，只要在智能手机上轻点应用按钮，谷歌地图便会自动显示周边司机的实时位置和行车路线。只需几分钟，一辆车就会停在面前。没等上车，应用就会把估算的车费告知。到达目的地后，车费会自动从你账户绑定的信用卡划扣。

    这就是优步（Uber）基于智能算法推出的移动打车应用服务。作为滴滴、快车等打车软件的模式“鼻祖”，优步在过去5年间取得了极大的成功，从美国旧金山的小众市场风靡全球。目前优步已经在全球50余个国家和200多个城市开展业务。

    此前，《华尔街日报》在Review版的头条发表了文章《货币的优步化》（《The Uberization of Money》）。文章对当下科技金融领域几个细分领域做了深入浅出地探讨。文章认为，随着个人用户可以使用智能终端随时随地获得金融服务，繁琐的程序、多余的人工服务将慢慢被精准的技术和简单的步骤取代，一切金融服务都将得到最大程度的精简。而这种趋势的典型代表，即为机器人理财。

    作为一种在线理财工具，机器人理财可以为用户提供全自动化的、以算法为基础的投资组合管理建议，个人用户可以使用智能终端设备，随时随地获得量身定制的金融服务，再也不用东奔西跑，去银行排队，也不用担心理财顾问是否专业。机器人理财充分利用了移动互联和量化投资的技术红利，能够帮助个人直接获得和顶尖投资机构一样的专业投资指导，为广大投资者提供更多元的资产管理服务。

    因此，在聚爱财CEO任衡看来，机器人理财有点像“Uber”，绕过了传统金融信息不对称的沟壑，让金融服务直接对接投资者，让普通投资者也可以享受到更便捷、更专业的金融服务。

    “事实上，机器人理财真正回归了金融的本质。金融应该是以更低的成本，更高的效率，帮助人类社会从事价值交换。利用互联网技术改造传统金融机构核心的生产系统，同时把整个金融企业架构在互联网上，这是互联网金融的意义。机器人理财提高了价值交换的效率，让金融的本质更加明显”。任衡如是分析。

    回归金融本质的机器人理财正悄然成长。根据咨询机构科尔尼 (A.T.Kearney)预计，机器人投资顾问未来3到5年将成为主流，年复合增长率将达68%，到2020年其管理资产规模有望达到2.2万亿美元。

    而中国无疑是机器人理财最大的蓝海市场。首先，中国各类实体的物理金融网点较少，且传统金融机构理财成本较高，所以存在大规模传统的金融机构无法覆盖的人群，市场空间更大。其次。随着经济的发展，中国富裕阶层的人数不断增长，理财的需求更迫切。

    因此，越来越多的中国企业开始布局机器人理财行业。其中，最早将机器人理财引入中国的聚爱财Plus，已成为佼佼者。聚爱财Plus依据中国投资者的风险偏好独创了“固定+浮动”双收益模式，其固定收益均来自聚爱财精心甄选的、来自传统金融机构的、具有车房抵押的优质资产，而浮动收益则挂钩股票、期权等金融资产。而且，只有用户获得浮动收益，聚爱财Plus才可获得整个浮动收益1/5的费用，即用户浮动收益越高聚爱财Plus收益就越高，真正实现双赢。

    正如Uber改变了传统租车行业的生态，机器人理财，同样对传统金融行业造成了冲击。更具未来性的机器人理财，无疑将成为未来金融产业的重要环节。传统金融企业将不得不从现在就参与进来。如此也就不难理解，为什么全球最大的共同基金公司Fidelity要与Betterment牵手，全球最大的基金管理公司贝莱德要收购Future Advisor。毫无疑问，未来的机器人理财将更具想象力。