今年以来，各类理财产品的收益率延续去年的下跌趋势，而且看情况收益底部还远远没有达到，余额宝跌至2.5%以下了，国债、银行理财都跌破4%了，互联网金融也只有12%左右了，股市、债市更不用提，好不容易赚了点钱一夜之间又全赔了进去。

　　不过小金瓜（www.xiaojingua.com）理财分析师从综合数据来看，网贷行业的收益率虽然下降很多，但是与其它固定收益类理财产品相比，收益优势还是很大的，稳定性也比股票、基金等产品要高一些。不过，鉴于过去有那么多网贷平台出问题，如何投资能获取高收益又能保证安全呢？

　　小金瓜理财分析师提醒投资者，高收益低风险的理财产品是不存在的，不过在同等收益之下，可以通过一定的资产配置方法将风险的级别适当降低。

　　第一:平台背景还是重要考核指标

　　今年以来不少平台宣布下调收益率，归其原因还是市场利率走低、融资成本随之下降，次要原因是网贷平台降低平台运营成本、规避风险。不过有两点需要投资者注意：一是网贷平台的风险与收益并非完全对等，也就是说两个网贷平台，收益高的那个未必有收益低的那个风险高，二是有些网贷平台只是跟风下调收益，资产端的质量并没有因此变得更好。

　　所以对于投资者而言，不能单凭收益去判断网贷平台的风险，总体来看背景实力强的平台资产端较为优良、风控把关更加严格、资金流动性更强，因此风险要相对低一些。那什么算得上背景实力强呢？可以考察的因素很多，成立时间久，有国资、上市或融资背景、管理团队有丰富的金融从业经验、平台信息披露完善、没有爆发过重大负面事件、在各类评级中均位居前列等等。当然，每一条都不是绝对的，要综合考察。

　　第二:鸡蛋不要放在一个篮子里

　　平台如果经常性发布”高价标的”（单个融资项目金额非常巨大），那这类平台的风险肯定要高于其它平台，一旦一个项目出问题，比如逾期甚至造成坏账，对网贷平台来说都非常致命。对于投资者来说同样如此，小额分散是投资的法宝之一，也就是要把钱分散投在不同的网贷平台上。小金瓜理财分析师建议，用户资金量在1-5万元之间，适合投2-3家平台；资金量在5-10万元之间，适合投3-5家平台；资金量在10-100万元之间，可以分散在5-10家平台。但建议最多不超过10个平台，否则管理起来比较困难。

　　第三，适当资金用于高风险投资

　　一般到了节假日、平台周年庆等特殊时期比较多平台为了吸引投资者而给予的加息券、体验券或是现金券等，适当地利用平台优惠活动可以提升自己的理财收益。需要注意的是，如果一个平台太过频繁或是在短期内大量发各种“福利”，这类平台就要谨慎了，说不定是出事的先兆。

　　第四，放长线才能钓大鱼

　　如果你确定自己选择的平台比较靠谱，并且在未来一段时间内无需动用这笔投资资金，则最好不要投期限过短的项目。原因有三点：一是未来市场利率仍将继续走低，网贷平台的收益率也会逐渐下调，等你投资的项目到期后，下一期的项目很有可能利率就下降了；二是频繁购买短期产品会造成严重的资金站岗问题，如果没有自动投标的话每次到期还要重新选择理财产品，非常麻烦；三是短期产品的收益率本身就比中长期产品低。

　　以上四点中，前两点主要针对安全问题，后两点则针对的是收益问题。小金瓜理财分析师强调：中国将在较长一段时间内处于低利率时期，且网贷行业监管越来越严，因此未来网贷行业的趋势是，收益将会继续下降，风险则将得到有效控制。