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P2P监管趋紧平台转型个人信用贷,借贷宝模式回温

2016-06-15 14:53 中国新闻资讯 点击次数 :

  近半年来,P2P网贷行业风声鹤唳,不断传出平台遭雷的负面信息。同时,监管趋紧,深圳、杭州等地均颁布各自的审查手段,国字头网贷协会也颁布了协会成员平台的信息披露制度。业内人士一致认为,P2P网贷行业即将迎来优胜劣汰的转型阶段。

  与行业风头趋紧相伴而生的“魔咒”是资产荒,从资产端寻求转型方法,成为P2P平台的共识。在各大知名P2P平台中,借贷宝、拍拍贷是典型的从个人信用贷入手的平台,积木盒子、有利网、红岭创投等老牌平台也纷纷在个人信用贷资产端低调入手布局。

  个人信用贷一般是针对个人各类需求提供的贷款业务,贷款额度一般在50万元以下,借款人不需要提供质押物和担保,凭借借款人的信誉等级就借到相应等级的贷款额度。个人信用贷的市场前景被行业普遍看好,同时,商业银行个人信用贷的门槛较高,互联网金融在这个领域有较大的服务空间。

  借贷宝和拍拍贷是纯粹以个人信用贷为基础的P2P平台,定位于纯粹的信息中介平台,撮合债权人与债务人之间的交易。以借贷宝为例,借贷宝的商业模式是只搭建平台,通过有效撮合放贷和催款过程的服务,最终实现交易,并且借贷宝提供的是一个基于人际关系的借贷交易平台。

  在金融逻辑上,基于人际关系的模式隐义就是建立催讨机制,让借贷个体更愿意归还资金。在人际关系的基础上,借贷宝的“信用溢价”也真正实现了“信用有价”。

  虽然自从出现开始,借贷宝的模式就一直不被普遍理解,但是据了解,借贷宝在上线后不到一年的时间里,注册用户超过一亿人,交易额已突破三百亿元,并在AppStore免费下载榜长期靠前。

  对于借贷宝的商业模式,学界也给予了肯定,著名经济学家谢平曾表示:“从借贷宝的实践看,熟人之间有信任,信息更对称,这一点对于控制金融风险非常有帮助。”谢平还特别指出,熟人之间借款伴随着人情、友谊和交流,熟人间信任能对冲短期违约风险,理应可以适当提高对违约的容忍度。

  平台数据证明,借贷宝对于个人信用贷的实践是成功且可贵的。各大P2P平台正是基于对个人信用贷发展前景的认同而纷纷转型。但是,个人信用贷市场现状并不是完美无瑕的。由于我国的个人征信体系不甚完善,征信数据使用机构的覆盖面依然很窄,导致P2P个人借贷业务的整体规模依然受到限制。但是,业内人士认为,随着我国个人征信的市场化,基于互联网大数据的个人信用体系一经建立,将很好地推动P2P平台的个人信用贷款业务。

(责任编辑:admin)
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