2016-06-21 11:19 中国新闻资讯 点击次数 ：次

财富，民生所系，国之大事，不可不察。

    改革开放以来，经济蓬勃发展，财富迅速聚集，居民对财富管理的需求日益旺盛，中国财富管理市场蕴藏着巨大的潜力，全民理财大时代业已到来。但众所周知，由于经济效益和风险控制所限，传统理财常为富裕阶层专属，普通民众只能望而却步。

    民，“不患寡而患不均”。理财市场应如何为民服务？

    金融不能只为富裕群体服务，理财不能只是富人特权

    从人类发展的历史进程来看，社会进步最重要的标志就是越来越多的人拥有越来越多的自由。全民理财精髓是公平，其次是选择自由，但残酷现状是：当前的理财市场，更多的是为富裕人群服务而设计的，普通大众群体的理财需求被严重忽视，普通大众理财市场的选择自由远不如富裕人群。

    从有关调查数据看，中国的收入分布和财富拥有水平呈现为底部庞大的金字塔形。在理财市场，金融机构的理财产品供给、理财服务机构的理财顾问服务、甚至于金融监管制度安排，往往“嫌贫爱富”。身居金字塔顶端的高净值富裕阶层，面对理财产品的选择面更广，也更容易获得专业的理财顾问服务。因此，相对于其他人群，富裕阶层在理财市场拥有更多的优势、更多的机会和更多的便利。

    身居金字塔底层的中低收入人群，因收入低，财富积累不多，理财知识匮乏，理财技能不足，也难以享受专业的理财顾问服务，处于想富但“投不起也输不起”的尴尬境地。这个群体，由于背负住房、教育、医疗“新三座大山”，其对财富保值增值的需求，更为迫切。

    但是，他们却由于各种主观、客观条件的限制或制约，在目前理财行业现状下，相比于富人享有更少的理财机会，经受更多的痛楚。高收益信托资管无门可入，银行存款跑不赢物价指数。一窝蜂杀入股市，以为可以吃肉喝汤，最终却变成了“韭菜”，被割了一茬又一茬。近些年，以P2P、众筹为代表的互联网理财兴起，提供了适合大众投资的高收益理财产品，却不想遭遇地雷阵，利息没赚到，本钱却亏了，有的人甚至血本无归。

    另外，金融监管普遍存在刚性兑付潜规则的现实，使我国监管部门用以保护中低收入阶层的合格投资者制度，很诡异的成为制造和加剧贫富分化的推手。何有此言？科学计算表明，在合格投资者制度下，富裕阶层人士可投资年利10%的私募理财（信托、券商资管、基金子公司资管等），其财富约7年翻一番；普通大众只能获得年利5%的银行理财机会，财富翻一番则至少需要14年！

    因此，可以说，人民大众的理财需求与供给失衡的矛盾再加上金融监管的错位，犹如横亘着的一道鸿沟，影响着人民的生活，影响着人民的幸福感，也制约着我国共同富裕这一社会发展目标的实现。

    理财应当属于所有希望自己变富的人民大众的权利

    党的十七大报告提出“要创造条件让更多群众拥有财产性收入”，并明确了政府的政策导向是让个人拥有财产普遍化。政府将为增加居民财产性收入，拓展更多的渠道与路径、提供更多的理财平台与机会，创造条件让老百姓提高自身的理财水平。十八届三中全会也再次强调要“逐步形成橄榄型收入分布格局”。

    但事实上重点为富裕阶层服务的理财市场，客观上剥夺了人民大众财富增值的机会，造成事实上的马太效应，富者愈富，穷者恒穷，扩大和加剧了贫富分化，严重悖于党和国家共同富裕的群众政策。获得诺贝尔和平奖的“穷人的银行家”尤努斯将参与金融理财视为一项基本的人权。

    中国只有解决理财行业体制和机制的长期积弊，避免贫富分化加剧，避免坠入中等收入陷阱，才能在今后的十年内有望进入高收入国家，实现中华民族的伟大复兴。

    把理财服务公平的呈献给人民群众

    旧时王谢堂前燕，企盼飞入百姓家。通过有效、全方位为社会所有阶层和群体提供公平的理财服务，每个人拥有并实际获得理财的权利，才有更多机会参与经济发展，分享改革发展的成果，实现共同富裕，构建和谐社会。

    理财，理应坚持群众路线。面对普通投资者长期面临“投资无门、投资无序”的窘境，理财市场及监管部门要树立为人民服务思想，一切监管和发展需要依靠群众，从群众中来，到群众中去。要把解决人民关心的热点和难点问题作为重点，认真体察人民愿望，切实解决群众反映最普遍、最强烈的理财市场结构化失衡和监管错位问题。

    首先，可考虑完善合格投资制度，将以投资门槛划定理财合格投资人标准，改以单项投资额占个人或家庭总资产的比例作为某理财产品合格投资人的准入标准。从投资分散的理论来看，一个高净值客户把投资集中于某单一标的时，并不比一个普通人把资产分散投资于多个标的的风险承受能力强。

    第二，可考虑适当扩大公募覆盖范围。尝试逐步将私募产品公募化，降低参与门槛；丰富公募产品，增加投资人数。给社会普通大众更多的参与理财市场的机会。

    第三，积极响应“互联网+”国家战略号召，鼓励互联网金融合法、合规创新，支持各类互联网金融平台开展普惠理财业务，充分发挥其在金融效率、交易结构以及大数据、云计算等科技进步的巨大作用。面对新生事物，以法律为准绳，以事实为依据，明确监管职责，加强事中事后监管，拒绝一刀切式的粗暴监管，有所为有所不为，不失位更不错位，真正保护和鼓励合法创新的互联网金融企业发展。

    互联网+金融 真正实现理财为人民大众服务

    “我想，站在互联网+的风口上顺势而为，会使中国经济飞起来。”2015年3月5日，李克强总理在政府工作报告中首次提出制定“互联网+”行动计划，并上升到国家战略高度。

    互联网技术的发展，使人们可以突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的理财资源，理财服务更直接、高效，理财产品更丰富、靠谱。曾经，我们无论取多少钱都要跑趟银行，炒个股票只能去证券交易大厅，做交易还要打电话给交易员。互联网的普及解决了人们理财“最后一公里"需求，让理财信息和服务公平共享真正变为现实。

    由于互联网金融降低了理财的参与难度，使人民摆脱了对有限的理财师和理财机构高不可攀、盲目相信的窘境，自主资产管理将成为每个用户的权力，不再是有钱人的特权，各阶层、群体都可以享受到专业的资产管理服务，人人都可成为“贵宾客户”。

    白骨精理财网CEO熊云波进一步指出，近年来，互联网金融的发展和科技进步已经在客户培养和技术层面找到了解决中产阶层和普通百姓财富管理的钥匙：基于经验分享的社群化的理财服务模式和基于人工智能的理财机器人投顾模式。这两种模式下，用户规模扩张的边际成本几乎为零。未来发展，两种模式可望趋于融合。通过智能机器人解决财务分析和理财资产大类配置问题，通过社群分享解决实践环节的配置操作问题；一个依靠数据分析和科学计算，一个来源于社会实践的实操表现，互相补充，相得益彰。

    白骨精理财网正是在“互联网+”背景下发展起来的新一代Fintech平台，作为互联网综合金融服务平台的新一代的领军代表，坚持依法合规、安全透明，践行金融创新、普惠大众，致力于发展"社群经济"，以"从简单有用、到靠谱好用"为服务宗旨，秉承"资产配置"的投资理念，旨在为广大"白领、骨干、精英"群体，打造了一个集靠谱理财产品、大众理财社区、科学配置工具、智能投顾为一体的一站式综合金融服务平台。这个平台坚持为人民服务原则，坚持独立第四方原则，不参与管理任何理财产品，其引入的理财产品，都是正规监管下的正规金融机构管理或发行的正规理财产品。在这里，用户可以养成健康的理财观念，规避盲目投资风险，解决长期财务规划和理财工具合理配置的不足，从而实现资产的保值增值。这个平台为理财市场带来了革命性发展，必将成为我国金融创新和普惠理财的创新力量。据悉，白骨精理财网已获邀参加2016年中国互联网大会，并将在大会期间分享自己的为普通大众服务的理财理念。

    以民之所望为理财行业所向，理财的普惠程度与人民大众生活质量息息相关。百万亿级潜在市场规模，亿万亟待理财服务的家庭，再加上互联网+”国家战略的支持，使我们对未来的理财市场充满信心，前途是光明的，道路是曲折的，但谁和大众站在了一起，解决了大众需求，谁便是不可战胜的! 

    

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