2016年以来，全球市场波动，金价涨了20%，成为众多理财报告、券商分析师报告中首推的资产。

    对于很多上班族来说，买实物黄金做投资，或者买期货都不太现实，纸黄金又不是真的黄金，那么有什么黄金产品能“赚的了钱”，还能“换真金”呢？

    对于普通投资者而言，可以参考下图：

    对于普通投资者，哪一款黄金理财产品“性价比”高？我们设定4个标准，一是手机上就能买入卖出，方便；第二，手续费低，不被薅羊毛；第三，小资金也可以买来尝鲜；第四，不带杠杆，不爆仓。

    两个品种胜出：黄金ETF和手机黄金理财APP。

    黄金ETF可以在手机上买入卖出，操作平台是证券公司的手机客户端，能买股票就能买黄金。手机黄金理财APP的代表是“黄金钱包”，下载客户端就能操作，它的优势是，交易时间（早7:00至次日凌晨2:30）比ETF要长，ETF的交易时间跟股票是一样的（早9:30-11:30；下午1:00-3:00）。也就是说，中午吃饭、晚上睡觉前、早晨上班的路上都能买的只有手机黄金新推出的“黄金钱包”这类产品。

    再看手续费，目前国内只有4只黄金ETF基金，分别是易方达、博时、华安、国泰设立，4只基金的手续费（包括交易费用、管理费和托管费）总的来说接近0.67%，平均每克是1.8元。看起来是小钱，但是横向比较起来就知道这个“有点坑”。我们平时买股票的手续费，高一点的券商公司收千分之三，低的能到万分之三，是上面这个费用的1/2甚至1/20。再看“黄金钱包”，手续费是一克0.2元（每月前两笔），这个费用算起来只有ETF的近1/10。

    再看投资门槛，两个品种都比较友好，ETF是1克起投，就是200多块钱；“黄金钱包”是最低3毛钱就能尝鲜，真的是不能再低了。

    最后来看大家都关心的收益。黄金ETF的价格受金价影响。金价上涨时，买了黄金ETF才能赚钱，能赚多少呢？这个比例接近金价涨幅；金价下跌，那么就得按比例赔钱。“黄金钱包”给的是两份收益，一个是金价上涨的“差价”，另一个是实物黄金的每日利息。为什么会有这个利息呢?因为他们嫁接了“黄金租赁”这门生意，物有所用，当然有利息可拿，具体可以看他们APP里的介绍。

    从上面的分析基本可以看出哪款更适合。

    这里补充一点是，这两个投资渠道，都是鼓励长期持有，因为毕竟有交易手续费，另外都“不带杠杆”，相对安全的同时，也是不鼓励频繁炒作博取短时收益。

    为什么这里没有谈到纸黄金，毕竟，纸黄金真的就是“一纸凭证”，它并不对应实物黄金，如果有一天投资者想提出实物黄金，只能考虑黄金ETF和“黄金钱包”这样的理财APP。