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哪些需求驱动了聚爱财等国内机器人理财的发展?

2016-08-04 13:29 中国新闻资讯 点击次数 :

     8月1日,滴滴宣布收购Uber中国,被认为将资本寒冬推向了极寒。与之形成鲜明对比的是,人工智能尤其是机器人理财,却依旧是寒冬中为数不多的亮点。

    7月30日,李开复在微软亚洲研究院同学会上表示,虽然中国的人工智能技术领先,但是在应用方面,“很多的方向都是错误的,我们习惯了那种做研究的复杂表述方式,但是像Pokemon GO这种看起来技术不是那么高超的产品却如此火爆,还是说明我们应该转换思路,要多关注一些身边的普通的需求”。

 



    李开复的这番发言,也让人们再一次认识到,在需求和技术结合的人工智能的创业前期,需求驱动可能比技术还要重要。机器人理财作为人工智能在金融领域的体现,自然也不例外。

    正是在市场对机器人理财的各种需求驱动下,才使得机器人理财在国内外都得以迅猛发展。

    美国机器人理财迅猛发展的背后,是美国中产阶级对费用更低的专业投顾服务的需求。而对于同样迅猛发展,如今已经有20多家企业竞相追逐的国内机器人理财市场,背后驱动其发展的需求则更为多样。

    中产阶级的对更专业理财的需求

    一站式全球资产配置平台聚爱财是国内知名的机器人理财平台,聚爱财CEO任衡表示,国内中产阶级对更专业理财的需求,是机器人理财迅猛发展的基础。

    任衡认为,和国外的中产阶级并不缺乏专业理财服务不同,国内约5亿规模年收入在6-100万间的中产阶级,能接触到的专业理财服务比较匮乏。与此同时,国内老百姓尤其是中产阶级的理财理念正走向成熟,不再满足于银行理财或者简单的固定收益理财,但股市的波动性又不太适合保值升值。这个群体整体上在专业性、经验积累、理财环境教育、市场反应速度等方面都存在不足,这让他们对专业投顾服务的需求愈加强烈。

    对低费用、低门槛和高透明度的需求

    然而,在任衡看来,专业的人工高端理财,不仅需要有较高的可支配收入,而且佣金等费用也较高,并不完全符合绝大部分中产阶级的理财预期。而且,国内老百姓只相信自己的传统心理,又对理财的透明度有了非常高的要求。

    可以说,机器人理财门槛低、费用低、信息透明度高等优点,恰恰契合了老百姓的这些需求。

    机器人理财的出现,不仅大大降低了对投资者可支配收入的要求,而且大大降低了佣金费用。 Betterment CEO Jon Stein介绍,传统的个人投顾的目标群体大概是年收入在1000万到2000万美元以上的人员,人工服务费用大致在1%-2%之间;Betterment的目标客户年收入则大概在20万美元以上,服务费用降至0.15%-0.35%之间。

    在透明度上,机器人理财也表现得很出色。任衡介绍,2008年金融危机后,华尔街失去投资者的信任,客户无从知晓对冲基金“黑盒子”里的资产组合,而这正是美国智能投顾发展的背景。智能投顾相当于把“黑盒子”打开,使之成为“白盒子”,增加了资产配置的透明性,因而更能得到投资者的信任。比如,聚爱财通过自主研发的50余个自动化资产配置模型,从多个纬度为用户甄选股票、基金、期权、期货、固定收益类等金融资产,投资者可以清楚了解这一过程中各个环节和资金流向。

    金融工具和资产增多对机器人理财的需求

    在我国,传统的资管行业主要是基金管理公司和信托公司,为资管机构提供各类公募基金、私募基金、信托计划等资产管理产品。近年来,随着我国居民个人财富的不断积累,金融监管机构对资产管理的金融管制逐渐放松,投资者对理财的需求不断上升,银行、证券、保险等各类金融纷纷开展资产管理业务,除公募基金、私募基金、信托计划外,还提供券商资管、保险资管、期货资管、银行理财等各种资产管理产品。

    资管行业的发展,伴随的是金融工具和金融资产的逐渐增多,比如目前,仅公募基金就有2400多支,A股股票也接近3000多支,仅靠人工监控这么多资产的价格波动并作出及时反应,越来越不现实。金融资产的多样化,更需要机器人这种不掺杂情绪的高效率工具,来监控金融资产的价格,再通过快速的精确计算,及时作出合理的资产配置。 

    

(责任编辑:admin)
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