上海方泽金融信息服务有限公司（以下简称：方泽金服）成立于2013年底，2017年初方泽金服调整业务战略，将消费金融作为转型方向。

    方泽金服转型消费金融，出发点和目标是什么？带着这个疑问，记者采访了方泽金服总经理阎志强。阎总告诉记者：首先，政策导向。国务院总理李克强多次指出，要增强消费对经济的拉动力，鼓励发展消费金融，各地方政府也先后出台相关制度，保障消费金融的良性快速发展。其次，巨大的市场需求。公司调研发现，消费金融市场巨大，预计到2020年，中国消费信贷规模将达到40万亿元，银行之外的第三方消费金融公司将占10%的市场份额，约4万亿。这说明越来越多的人有消费金融需求，而方泽金服发展的初衷就是满足客户金融需求、提升生活质量。

    部分对话内容如下：

    记者：如何看待当前监管政策下P2P行业的转型潮？

    阎总：此前野蛮生长的网贷行业在监管机构规范约束下，正在经历一轮阵痛期。距离2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布已过去一年，大多数平台陆续启动合规整改，也有部分平台面对合规备案的高门槛选择了退出。2017年监管进一步强化，《暂行办法》、银行存管、备案管理、信息披露形成的"1+3"监管政策的正式落地，监管框架越多，网贷平台受到的限制就越多。就目前而言，绝大多数平台必须进行业务转型以适应行业监管和自身发展的需要。

    记者：P2P平台转型做消费金融需要克服哪些问题？

    阎总：首先，解决消费场景。办法一是自己搭建。像阿里、京东这样的电商巨头，拥有线上巨大流量消费场景，普通P2P公司无法做到，而自己搭建的时间成本和资金成本都很高。办法二是与有场景的机构进行合作，多数消费金融机构都走这个路子。其次，风险控制是消费金融公司核心环节。不同于银行已有大数据征信积累的热启动方式，消费金融机构对于海量借款用户往往知之甚少，缺乏详细数据、没有信用记录，这一冷启动方式，必定导致其风险要高于信用卡，如何做好该类业务风险控制至关重要，而这个的前提是获取更多的第三方大数据，并应用缜密的风控模型处理这些数据。

    记者：您认为布局消费金融最核心的能力是什么？

    阎总：消费金融的显著特点是小额、分散、规模化。在此情况下，消费金融机构的核心能力建设集中在两个方面：获取海量小散客户的能力、对这些客户做大数据高质量风控的能力。互联网金融的风控是互联网+科技创新的风控，业内企业都在不停探索更好的技术和方法。

    记者：当前消费金融行业细分有哪些？

    阎总：从市场现状来看，消费金融行业在多个细分领域已经初具规模。首先是3C、家装等由消费升级带来的金融服务；其次是医疗健康产业的消费金融服务，如医美、健康保险等领域；三是教育、培训行业的消费金融服务。随着人们消费水平的提高和提前消费意识的增强，购车、旅游、婚嫁等领域也在逐步发展出庞大的消费金融需求。

    记者：方泽金服转型消费金融的优势有哪些？

    阎总：一方面，我们已与多家战略合作企业合作开发出成型的消费金融产品，并以此为基础逐步向外部机构复制；另一方面，我们已经着力开发了相对完善的风控模型，接入了多家第三方征信平台获取客户大数据，引入了反欺诈、生物识别等AI技术，建立了包含数十个维度的评分卡模型，风控水平已经有了扎实的基础，后期还将根据业务需要进行不断升级。