临近春节，大多数人都在关注年终奖的事情，而总有这么些公司，爆出超高的年终奖吸引大众眼球。中国上海作为世界级金融中心，在这里工作的人群，年终奖自然也是很高的。

据了解，2017年年终奖上海以11913元列居第一，宁波10450元排第二，北京10216元排第三。并且从行业上来看，金融行业（38902元）的年终奖保持第一，高科技行业（26163元）紧随其后。

在陆家嘴某金融公司做销售主管的熊先生今年刚30岁，他的年终奖有将近40万元，其中包括他一年销售业绩的提成和公司额外发的部分奖金。熊先生以往月收入通常在2-5万元，目前在上海有一套房产，市值近800万。

熊先生在未做销售之前，自己喜欢做点小投资，房地产是其中之一，额外的熊先生还参与了股权投资、实体店投资等，稍有盈利。现在熊先生的闲置资金包含年终奖在内，有近200万元。熊先生的小孩在今年出生，而熊先生知道理财的重要性，更希望能长远的为小孩的将来做打算，所以准备将这笔闲置资金用于一些稳健的资产配置。

在公司总监的推荐之下，熊先生来到财富管理机构嘉丰瑞德，向资深的理财师寻求资产配置建议。理财师在了解过熊先生的资产状况及资产配置需求之后，给出如下几点建议：

生活保障提前布局

熊先生在理财前，应提前准备一笔资金作为应急准备金，以防止各类突发事件急需用钱。理财师认为，这笔钱不用过多，只需3-6个月的基本生活支出即可。

应急准备金可通过货币基金或银行活期存款的方式持有，如此一来，不仅随时可取，通过货币基金的方式持有还能每日计算收益。

另外，熊先生级家人若都是工薪一族，在上海应该企业都会为其配备五险一金，不过理财师建议，基础的五险对于生活保障的力度仍旧不够，所以熊先生可适当为家人及自己额外配置一些商业保险，如重疾险、寿险、意外险等。

家庭资产远期规划

熊先生希望为孩子的将来做长远打算，那么就不得不考虑到孩子教育的费用。从长期来看，熊先生可以基金定投的方式来进行储蓄，未来这笔钱可取出作为孩子上大学或出国留学的费用。短期看来，熊先生可做一两年的稳健型理财产品，如稳利精选组合、债券型基金等，将来理财所产生的收益，或许能稍微负担一些孩子的幼儿园费用。

熊先生家庭闲置资金近200万元，可采取“4321法则”来分成一定比例进行投资。如40%的资产配置稳健型的理财产品，如银行理财、信托计划、国债、诺亚方舟NPA投资计划等；30%的资产可继续配置私募股权基金、股票等投资；20%作为家庭的保险费用;剩余10%就是上述提过的应急准备金。

总之，在合理的规划之下理财，利益将是长远的。

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