党的十九大报告明确提出，“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。”

　　节前，新华网“十九大精神进企业”报道记者走进信融财富，专访了信融财富副总裁吕剑，并就金融与实体经济关系、如何守住不发生系统性金融风险的底线等问题进行深入探讨。

　　新华网：十九大报告站位高远、主题鲜明、思想深邃，具有划时代的里程碑意义。报告提出，增强金融服务实体经济能力。您如何看待金融和实体经济两者之间的关系?

　　吕剑：受全球经济影响，L型经济发展趋势成为中国经济发展的新常态，供给侧改革作为国家战略，去的是片面追求速度与数量的落后产能，要的是创新求变的质量供给与品牌供给，从经济与金融的周期性来说，杠杆推动的泡沫增量时代已经告一段落，实体经济图变图存，消化存量的时期已经到来，难关与机遇总是并存，在这样的节骨眼上，强有力的资本支持和旺盛的消费需求，显得尤为重要。

　　以我们信融财富等互联网金融企业为代表的普惠金融，正是全局突破的关键入口，普惠金融的支持将给中国经济的供给侧改革注入强大生机，在此过程中，两者将实现共同繁荣。

　　中小企业在国民经济发展中处于重要地位，正逐步成为发展社会生产力的主力军，每一个中小企业不仅仅只是一个市场盈利性组织，它的背后牵扯着一个区域经济活跃度的重要力量，是一群人的饭碗，是经济转好的主体变革者。中国出现资产荒的同时，也出现了资金荒，中小企业的钱荒尤为严重，普惠金融能首先能解决资金问题，帮助中小企业度过资金难关，完成创新转型，这是第一环。

　　而供给侧改革的背后，是消费升级的新形势，中小企业通过满足新型消费需求，创造价值，获取利润，从而完成转型升级，普惠金融在助力资产端发展的同时，也为旺盛消费提供了新动力，信贷驱动的消费推动了企业发展，普惠金融在此细节中形成闭环，其价值不言而喻，其前景必将如日中天。

　　让人振奋的是，我们所做的事业，共鸣于时代，鼓舞于十九大报告，报告对金融与实体关系定下了主基调，正好切中了我们普惠金融全体从业者的信心之弦，撸起袖子加油干吧，幸福是奋斗出来的。

　　新华网：未来金融改革发展的方向是回归本源、强化监管。您如何平衡两者之间的关系?

　　吕剑：回归本源是互联网金融天然的根本性要求，在信贷为核心的债权投资的金融领域，我们的一切空间在于回归本源，互联网金融有且只有脱虚向实，通过互联网技术构架更透明的信息平台，以及利用互联网大数据构建更科学的风控系统，才能让资金在实体经济的增长中发挥价值，才能实现我们的普惠价值。而这种普惠价值既包括资金端的金融消费多元化，也包括资产端的服务中小企业融资。

　　拥抱监管是我们的第一发展性要求，“劣币驱除良币”的现象在金融市场里是最常见不过的，我们渴望而有信心面对政府监管，只有强化监管，好企业才能得到它自由生长的天地，只有强化监管，那些畸形的非法的东西才能在这个市场中被扫除，灰尘不扫，不会自己走掉的，而只有灰尘走掉，市场才会实现良性循环，互联网金融的舆论形象才会转变，互联网金融的竞争才能出现良性竞争，普惠金融事业才会得以生存发展，我们的普惠价值才能得以持续性体现。

　　所以，信融财富处理这两者的关系可以总结为：做好自己，保持开放，对监管保持开放，对新技术保持开放，对新领域保持开放，业务稳健推进，积极拥抱合规，踩着刹车前进，追求笑到最后。

　　新华网：十九大报告指出，守住不发生系统性金融风险的底线。您认为如何构建风险管理体系?

　　吕剑： 我们的的资产端主要面向中小微企业，中小微企业融资贵、融资难的问题，不是一句轻飘飘的虚话。我在资产端从业多年，见过融资路径单一的窘境，要么根本踏不进银行的门，要么程序缓慢等资金批下来，黄花菜都凉了，要么风控过于严苛，以对待国企和上市公司的标准来要求中小微企业提供相关资质，要么批款金额跟不上，对于中小微企业的资金需求来说如同杯水车薪。

　　中小微企业只好借助于民间金融，高昂的资金成本往往让中小微企业走上饮鸩止渴的死路。互联网金融正是在这种情况下诞生，切入资产端，灵活精细化的产品种类，实用接地气的贷前贷中贷后管理，批款速度与批款金额的优势，适中的资金成本，成为驱动实体经济良性发展的重要路径。

　　但如果不能掌握风险控制，那么普惠事业将变成更大的泡沫。我们针对复杂的底层金融市场，借助互联网金融科技和大数据技术，建立了精细科学的风控模型，几个大的基本面，每个基本面都有十几个小维度，这些小维度，每一个都是在实战中所得，通过统筹评审，严防死守，尽最大可能杜绝道德风险与骗贷行为，在全国各地的信融普惠资产端提交业务资料后，我们进行集中统一的风控审核，这就是我们实战多年的风险嗅觉，并将成为我们拥抱合规、走向阳光网贷的强力武器。

　　新华网：十九大报告指出，创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑。在创新方面做了哪些尝试?取得了什么成果?

　　吕剑： 创新之路，勇者无数，狭路相逢，掌握Fintech思维者胜。大中型商业银行的入场，让资产端市场的竞争进入白热化阶段，我们拥有先发优势，拥有更接地气的业务手段与信审经验，拥有更加灵活多变的产品创新空间，拥有更科学更适合市场的风控体系，拥有更新潮的fintech融合思维。

　　融合Fintech思维的最新线上信贷系统与推广系统即将推出，还有微软小冰智能客服、智能反欺诈技术、与华为CaaS合作的朵朵来电、电子签名和数据保全、全球著名的爆笑虫子的战略品牌形象合作等等一些列创新举动，都将大大提速全国资产端布局的进程，都将让我们拥有更加强力的获客渠道，在信贷审核与风控上将更具技术优势，大大提高业务撮合的效率。